【文字解讀】《重慶市長壽區(qū)人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)長壽區(qū)中小微企業(yè)融資風險補償資金管理辦法（試行）的通知》
大中小?
2023年6月，重慶市長壽區(qū)人民政府辦公室印發(fā)《關(guān)于印發(fā)長壽區(qū)中小微企業(yè)融資風險補償資金管理辦法（試行）的通知》（長壽府辦發(fā)〔2023〕34號），現(xiàn)將有關(guān)內(nèi)容解讀如下。
一、政策背景
中小微企業(yè)作為社會主義市場經(jīng)濟中最具活力和創(chuàng)造力的組成部分，在促進增長、推進創(chuàng)新、擴大就業(yè)、改善民生，以及維護社會穩(wěn)定等方面發(fā)揮了不可替代的重要作用。然而與其在我國經(jīng)濟社會發(fā)展中的地位和作用不相匹配的是，中小微企業(yè)在銀行貸款余額中的比重卻不足25%，“融資難、融資貴”是中小微企業(yè)普遍面臨的一大困境，2019年2月《中共中央辦公廳 國務(wù)院辦公廳印發(fā)關(guān)于加強金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》（中辦發(fā)〔2019〕6號）、2019年8月《中共重慶市委辦公廳 重慶市人民政府辦公廳關(guān)于加強金融服務(wù)民營企業(yè)的具體措施》（渝委辦〔2019〕76號）、2019年12月重慶市財政局《重慶市財政局關(guān)于印發(fā)重慶市小微企業(yè)融資擔保代償補償資金管理暫行辦法的通知》（渝財規(guī)〔2019〕16號），為有效緩解中小微企業(yè)融資難題，充分發(fā)揮財政資金的導向和撬動作用，激勵和引導銀行業(yè)金融機構(gòu)為中小微企業(yè)提供更多資金支持，進一步優(yōu)化營商環(huán)境，助推我區(qū)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。結(jié)合我區(qū)實際，重慶市長壽區(qū)人民政府辦公室印發(fā)《關(guān)于印發(fā)長壽區(qū)中小微企業(yè)融資風險補償資金管理辦法（試行）的通知》（長壽府辦發(fā)〔2023〕34號）（以下簡稱“管理辦法”）。
??? 二、目標任務(wù)
風險補償機制的重點不在補償，而是建立一個良好的企業(yè)與金融發(fā)展的環(huán)境，通過政府這個橋梁，信息對稱方面有大的提高，營造企業(yè)守信、銀行敢于支持、共同發(fā)展的金融環(huán)境，每年銀行貸款余額同比增長不低于8%，金融機構(gòu)加大對中小微企業(yè)融資支持力度，進一步優(yōu)化營商環(huán)境，助力企業(yè)做大做強，提高企業(yè)競爭力。
三、適用范圍
《管理辦法》明確了貸款支持對象是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體包括“農(nóng)、林、牧、漁業(yè)”及其加工企業(yè)，以及農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。明確了申請補償機構(gòu)為在長設(shè)立分支機構(gòu)的銀行金融機構(gòu)和在長注冊擁有獨立法人資格的融資擔保機構(gòu)。明確了區(qū)財政局、托管機構(gòu)、合作機構(gòu)的職能職責，確保政策落地見效。
四、主要內(nèi)容
政策從2023年7月3日起開始執(zhí)行。
（一）融資風險補償標準：
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風險損失額度（萬元） |
補償比例 |
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≤500 |
30% |
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500-1000（含） |
20% |
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1000-2000（含） |
10% |
特別說明：對于符合人民銀行綠色貸款統(tǒng)計專項制度的綠色貸款形成不良的，風險補償資金比例在同檔基礎(chǔ)上上浮5個百分點。建檔立卡脫貧人口、邊緣易致貧戶的小額信貸補償，風險損失給予70%的補償。
（二）風險補償流程。
五、核心政策問答
問1：不管銀行貸款利率多少都可以獲得補償嗎？
答1：申請補償資金，對金融機構(gòu)的融資成本有明確規(guī)定，貸款應(yīng)執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率，在貸款市場報價利率（LPR）基礎(chǔ)上加點不超過200個基點，擔保費率不超過1.5%。比如A企業(yè)獲得的一年期貸款利率是8%，當期LPR一年期貸款利率是3.45%，最高上浮200個基點，即一年期貸款利率超過5.45%就不予補償。
問2：區(qū)外的銀行給長壽企業(yè)的貸款，出現(xiàn)損失后，可以獲得補償嗎？
答2：不可以。補償政策僅針對在長設(shè)立分支機構(gòu)的銀行金融機構(gòu)和在長注冊擁有獨立法人資格的融資擔保機構(gòu)。如果長壽區(qū)的企業(yè)在B銀行江北支行獲得銀行貸款，當出現(xiàn)損失后，B銀行不能獲得補償。
問3：金融機構(gòu)不良率有什么要求嗎？
??? 答3：單個金融機構(gòu)累計貸款不良率（代償率）超過4%的部分，風險補償資金不予補償。舉個例子，農(nóng)商行長壽支行在長壽產(chǎn)融平臺的貸款余額為8000萬元，截止到7月30日當年累計不良貸款為400萬元，不良率為5%，則當年7月30日之后登記備案的貸款將不予以補償。
問4：如果C銀行通過線下走訪企業(yè)，并發(fā)放了貸款，但并未在官方平臺進行登記，當出現(xiàn)損失后，可以申請補償嗎？
答4：不可以，申請納入風險補償范圍的貸款業(yè)務(wù)應(yīng)原則上通過長壽產(chǎn)融服務(wù)平臺、長江渝融通（綠融通）、信易貸等平臺發(fā)放，貸款在平臺進行登記備案。
問五：如果企業(yè)貸款之后，將資金用于投資，出現(xiàn)損失后，可以獲得補償嗎？
??? 答5：不可以，獲得補償?shù)馁J款必須用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，禁止將貸款投入個人購房、購車、投資等。
六、專業(yè)名詞解釋
1.LPR：是指貸款市場報價利率。
2.貸款不良率：指銀行金融機構(gòu)不良貸款占總貸款余額的比重。
3.擔保代償率：就是被擔保人未按合同約定履行義務(wù)，由擔保人代其履行義務(wù)的一種行為。其計算公式:擔保代償率=本年度累計擔保代償額/本年度累計解除的擔保額×100%。
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渝公網(wǎng)安備50011502001103號